天津爆炸事件 所致银行房贷预支风险可控

作者：               来源：phweb                时间：2015.08.24

天津“8.12”爆炸事件导致多处房屋损毁，房屋贷款问题引起社会多方关注。对此，银行业相关人士预计，爆炸事件所致的贷款预支风险将在可控范围。
　　北京一位律师称，在房屋按揭中，业主与银行是抵押贷款的借贷合同关系，房屋产权已抵押给银行，银行代业主偿还了拖欠开发商的购房款，业主按约定年限与利率偿还银行贷款。从法律上讲，抵押物毁损或灭失，不必然免除业主的还贷义务。
　　银行的风险在于很难收回业主剩余的借贷，因为抵押物已毁损或灭失，业主还款能力已降低。此外，据证券时报记者了解，部分业主表示，即便有能力还款，也不愿再入住此地区，出现拒绝还款的情绪。 
　　一位保险公司相关人士介绍，财产险一般涉及两个险种，一种是家财险，房屋损坏后，赔偿损失;另一种是按揭保险，房屋按揭过程中，银行要求投保，如果房屋发生损失后，第一受益人是银行，应该先返还银行的贷款。
　　证券时报记者获悉，此次受到影响的大部分业主，均未购买家财险;近几年，银行购买按揭保险的比例也日趋缩减。此外，被损毁的房屋中，大部分业主已取得房产证，过渡期担保责任已结束，因此开发商将不再负有担保并向银行赔偿的责任。
　　多位银行零售部相关人士称，贷款抵押标的损毁，但借贷人的还款义务还需继续承担;如若出现违约事件，银行则会将其房产进行拍卖。目前，住房贷款额最高为住房总额的70%，此比例正是银行防范风险的主要方式之一，将会为拍卖提供一定空间，减少损失。
　　一位国有银行分析师称，房屋贷款属于刚性需求，因此银行出现坏账的情况属于小范围事件。值得注意的是，目前一线城市房地产价格仍处上扬趋势，一旦趋势出现逆转，银行面临的风险敞口将会很大。
　　“相较汶川地震所波及的规模，预计天津爆炸事件所致的银行贷款预支风险将在可控范围。”银行相关人士称。据了解，天津市多家银行均处于外访客户，了解借贷人伤势的阶段。
　　天津市金融工作局公告称，各银行机构要确保，对因事故影响暂不能按时偿还各类贷款的单位和个人暂不催收、罚息和作不良记录，允许贷款合理展期。对经营正常、信用良好，因事故造成偿债能力下降的单位和个人，要继续予以信贷支持。对贷款尚未偿还但恢复生产又有新的贷款需求的，在风险可控前提下适当追加授信额度。
　　“按照以往大型事故发生后的处理方式，政府会拨款给予受害人一定优惠政策及相应补助，同时，也会给予银行相应支持。”一家股份制银行相关人士称。